Open Insurance y su valor en la Transformación Digital en Seguros
El “Open Insurance” es un ambiente disruptivo de “colaboración”, en el cual se crean un conjunto de innovadoras propuestas de aseguramiento, prevención, protección y servicios a los clientes finales. Pero más allá de la técnica, estamos ante un movimiento de innovación abierta que está transformando el mercado asegurador. En el siguiente artículo te contaremos que es el Open Insurance y su valor en la Transformación Digital en Seguros.
¿Qué es el Open Insurance?
El “Open Insurance” o “seguro abierto” es un ambiente disruptivo de “colaboración” en el negocio asegurador. Este ambiente promueve que los datos puedan ser compartidos de manera conveniente y segura por todos los actores que intervienen en la cadena de valor, con el fin de crear en conjunto innovadoras propuestas de aseguramiento, prevención, protección y servicios a los clientes finales.
Open Insurance y el Open Banking
Esta iniciativa colaborativa persigue estar muy de cerca con el Open Banking. el cual arrancó desde Europa en 2018, con estándares de pago como el PDS2. En Latinoamérica, el más avanzado en la “banca abierta” es Brasil, el cual va por su segunda fase bajo la supervisión del Banco Central de Brasil y su propio estándar PIX.
Por su parte, Colombia acaba de anunciar a través de su regulador financiero, que pronto publicará un decreto para adoptar también el modelo abierto de finanzas. En este sentido, el Open Banking pretende impulsar la libre competencia y eficiencia en los servicios financieros en pro de los consumidores sin exclusión alguna.
Las API, pieza clave en el Open Insurance y la Transformación Digital en Seguros
Para este entorno de colaboración, las API (Application Programming Interface) serán los grandes facilitadores en conectividad e interoperabilidad. Esta conectividad, llegará al nivel de compartir los datos entre: clientes, empresas que intervienen en la cadena, objetos conectados y hasta agentes con inteligencia artificial. Las Open API permitirán a todos los protagonistas, así como las InsurTech y FinTech en los ecosistemas, acceder convenientemente y en forma segura, a los productos de seguros y a los datos de los clientes.
En un mundo cada vez más digital, las aseguradoras necesitan averiguar cómo gestionar la enorme cantidad de datos que genera su negocio. Las API ayudan a las aseguradoras a abrir sus fuentes de datos, recopilar datos de múltiples fuentes y compartirlos con múltiples fuentes, incluso con terceros. Esto les permite compartir información en plataformas y ecosistemas digitales.
Open Insurance Un ganar-ganar para clientes y aseguradoras
En este nuevo escenario, los clientes finales o consumidores van a ganar. Ya que ahora sus necesidades de protección, prevención y atención serán más personalizadas, así como su experiencia en la interacción. Incluso, los productos y servicios podrán llegar a nichos específicos o no atendidos y se extenderán a sectores donde la inclusión es necesaria.
En este sentido, los consumidores que autoricen que sus datos sean compartidos, se van a beneficiar con productos y costos más adecuados a sus necesidades. Entre los que destacarán, tiempos más rápidos y de mejor calidad en la atención, así como mayor personalización en sus ofertas y experiencia en la relación (CX).
Inportantes retos a superar por el sector Asegurador
El sector asegurador necesita establecer las provisiones de seguridad, protección y preparación de los datos a compartir, una vez que el cliente autorice qué información desea compartir. Asimismo, requiere disponer su plataforma de API internas para permitir las conexiones e integración dentro del ecosistema. Este es un reto importante para las aseguradoras tradicionales, ya que se encuentran en desventaja con las Insurtech, las cuales nacen con mentalidad digital y de “todo conectado”.
Los primeros pasos del Open Insurance
Un gran caso de startup que ya hace uso de estrategias de Open Insurance es Lemonade. Desarrollada en Estados Unidos para ser una aseguradora digital, la empresa pretende que las prácticas relacionadas con el mercado de seguros sean tan sencillas y conectadas como ver una película en una aplicación de streaming.
A finales del año pasado, la joven aseguradora lanzó su API pública, que permite a cualquier empresa ofrecer seguros en una app, desde la interfaz desarrollada por ella.
En Latinoamérica, Brasil, es el pionero en la implantación de seguros abiertos. La SUSEP (órgano regulatorio) está trabajando el modelo de evolución de Open Insurance en 3 fases y está aprendiendo del modelo de la banca abierta. Es fundamental que los actores se integren y conecten dentro de los ecosistemas y que su centro sea el cliente final.
Las fases van a durar mínimo 12 meses donde se estima que primero se realizará intercambio en ciertos datos públicos de las empresas, luego el intercambio de datos personales de los clientes y, posteriormente, que los clientes puedan interactuar con los productos y servicios.
En resumen, la industria aseguradora continuará su proceso de transformación digital, el cual, ha venido acelerándose desde la pandemia y, sin duda, el Open Insurance va a formar parte del proceso, ya que es el entorno ideal de colaboración e innovación para los nuevos modelos de negocios, productos y servicios. Esto será crucial en la disminución de la Brecha de Protección de Seguro o Insurance Protection Gap.
¿Y tú compañía, ya está planificando cómo le gustaría verse en la foto del ecosistema asegurador? Contáctanos
